「小額借貸」是什麼？

你知道小額借貸是什麼嗎？小額借貸就是指透過民間私人機構申辦的貸款。相較於銀行的信用貸款，民間小額借貸條件比較寬鬆，同時申辦成功率相對也高，當臨時需要周轉或是短期投資，透過民間小額借貸能以最快速度獲得款項。

民間小額借貸的4大優勢：

很多人會將民間小額借貸和高利貸劃上等號，然而只要正確選擇安全借貸管道，並了解民間小額借貸優缺點，民間小額借貸其實是很安全。總體來說，民間小額借貸共有4大優勢：

1. 申請文件簡易
   透過民間安全借貸管道，來進行小額借貸只需要提供雙證件、與工作證明或薪資證明即可申請，對於借款人的身份並不會有太多的要求。
   而銀行還會需要透過信用報告，來了解你與的銀行往來紀錄，以及使用金錢的習慣等等，甚至每間銀行還會對不同職業類型的客戶有偏好，而這些條件大多只有銀行內部員工才會知道，一班人也無法得知。
2. 撥款時間短
   銀行與民間小額借貸最主要的差異，就在於申辦時間了。通常銀行需要審核、查驗的項目較多，同時也要與聯合徵信中心，也配合來了解借款人信用上的狀況，因此申請時間通常要到5天以上。而民間小額借貸只要您提供的文件充足，民間小額借貸可以在24小時內進行撥款，且通常撥款時間不會超過2天。
3. 不會影響到信用額度上限
   如果是透過銀行進行小額借貸，無擔保的信用貸款，一般是不得超過「平均月收入的22倍」，而這些信用貸款也包括您的信用卡未繳清金額。因此許多人在與銀行辦理信用貸款之後，您在信用卡的使用上也會受到影響。在民間安全借貸管道進行小額借貸，核貸的額度並不在信用額度的範圍內，自然也不會影響日常信用卡的使用。
4. 聯徵紀錄不會被調閱
   那銀行借貸會透過聯徵中心，來取得借款人的信用報告。每提交貸款申請，銀行就會向聯徵中心調閱一次你的信用報告來審查，只要你3個月內調閱超過3次聯徵，就會被稱為「聯徵多查」，這樣就會被視為有信用風險，所有銀行皆會暫停核貸。若剛好前3次申請銀行都沒有成功核貸，不僅無法取得資金，同時也會讓你無法向其他家銀行申請貸款。透過民間安全借貸管道進行小額借貸，無需透過調閱聯徵紀錄來進行信用審核，還可以多方申請進行比較，找到適合自己的方案。

小額借貸安全嗎？需要留意的3大注意事項！

1. 是否有要求證件正本抵押：
   辦理民間小額借貸時，如果對方要求證件正本抵押，就要當心可能是非法公司。一般來說民間小額借貸申請，證件只需提供影本，不需要抵押證件。

2. 小額借貸的文件完整性：
   雖民間小額借貸相較於銀行條件較為寬鬆，但基本上還是要提供相關財力證明。如果遇到標榜只需要證件就可以進行小額借貸申請的公司，就要小心！

3. 注意利率是否過高，計息是否以月計：
   民間小額借貸在法律規定利息不得超過2.5%，計息單位必須是以月計息。若發現是以每日計息，或是每月利息超過2.5%，就很有可能是高利貸公司！

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「證件借款」是什麼？

常聽到的「證件借款」，是指借款人以自身的證件包含身分證、健保卡或駕照來作為主要抵押品，不需要檢附任何工作證明或擔保人與有價資產，就能向貸款業者快速借貸到一筆周轉資金，但使用證件借款時，常見於地下錢莊或詐騙集團的詐騙手法之一，對方不僅利用個資進行了非法行為，甚至還有可能被迫需支付更多高昂的利息費用。

證件借款的借款額度，可以借多少錢？

一般來說，證件借款額度會以申辦貸款人的財務條件作為審核基準，包含有無穩定工作、工作薪轉證明紀錄、實際還款能力等於作為放款金額之依據，常見的可借額度則落在五萬元以內。

注意！小心落入詐騙陷阱！教你如何判斷詐騙的4個方法！

1. 要求提供存摺、印章、提款卡：
   ⇒避免交出個人重要印鑑和證件、提款卡、存摺正本，避免發生借錢不成反淪為詐騙人頭戶。
   ⇒建議不要事先繳交任何費用（合法的貸款公司在撥款前並不會收取任何費用）
2. 申貸條件要求草率：
   ⇒僅提供身份證、健保卡、駕照就能借款，便應該要提高警覺更留意其合法性。
   ⇒合法業者會要求借款人，檢附至少3個月的工作證明，來以表示其還款能力佐證。
3. 申貸流程過於寬鬆：
   ⇒合法經營的民間貸款公司，避免負擔呆帳率風險會審核借款人條件。
   ⇒常見的申貸流程：包含諮詢/確認需求、送件、評估、審核、設定、對保、簽約、撥款。
4. 貸款利率過高：
   ⇒民間貸款利率通常會比銀行高，如果超出合理範圍或超過法律規範，那就是不正常的利率。（合法的借貸公司，通常月息參考約1~3%左右）
   ⇒借款時要留意利息負擔，因為一時急用錢而陷入未來高利率的還款困境。

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透過2個方法，判斷你適合申辦小額信貸！

1. 中小企業臨時週轉
   當中小企業因帳款延遲而需要週轉金時，也能透過民間小額借貸快速撥款的特性，來避免現金不足，及時補足員工薪資、日常管銷的資金缺口。
2. 個人臨時需求
   生活中需要繳孩子的學費、突如其來的天災、需要自費治療的疾病等等臨時性的大筆開銷，而手頭上的資金又不適合挪動、或是要爭取更多時間，來和身旁的親友籌措資金，這時候就可以透過民間小額借貸來補足短期的資金需求。

小額借貸管道＆民間借款差異比較：

銀行v.s.民間小額借款 小額借貸優缺點比較分析表

小額借貸申請流程及所需文件

若您是透過民間借款，多數民間小額借貸公司會要求的文件與借貸流程如下：

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